Финансовый мониторинг. Том I. Коллектив авторов

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ защиты персональных данных и частной жизни лиц, в отношении которых проводятся проверки;

      – принцип взаимодействия финансовой разведки с правоохранительными и другими государственными органами Российской Федерации;

      – принцип взаимодействия с подразделениями финансовых разведок других стран на основе российского законодательства, международных соглашений и рекомендаций ФАТФ;

      – принцип конфиденциальности;

      – принцип изучения зарубежного опыта противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

      Итак, это принципы науки финансового мониторинга. Они имеют доктринальный характер.

      Следует иметь в виду, что в литературе приводятся принципы, которые закреплены в «Концепции национальной системы противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В ней закреплены принципы осуществления государственной политики в данной сфере[30]. Они относятся не только к финансовому мониторингу, но и ко всей системе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Это принципы практики. Здесь же – в данной главе учебного пособия – рассматриваются принципы непосредственно науки финансового мониторинга.

      Вместе с тем эти же принципы, будучи реализованными на практике, являются и принципами системы ПОД/ФТ/ФРОМУ.

      При этом данные принципы могут воплощаться в новом содержании, и даже сама система принципов построения и функционирования системы ПОД/ФТ/ФРОМУ со временем может корректироваться.

      Например, на сегодняшний день многое в системе ПОД/ФТ/ ФРОМУ осуществляется за счет первичного финансового мониторинга, при котором сообщения о сомнительных сделках поступают в Росфинмониторинг снизу – от кредитных организаций и других лиц, которые проводят операции с денежными средствами и имуществом. Этих лиц Закон № 115 обязывает идентифицировать своих клиентов, выявлять сомнительные сделки и операции и, при наличии предусмотренных законом оснований, направлять сообщения в Росфинмониторинг.

      Но динамика развития информационных технологий со временем может настолько автоматизировать фильтрацию проводимых этими лицами (далее – субъектами Закона № 115) операций, что такой идентификацией и таким выявлением сомнительных сделок и операций будут заниматься не люди, а информационные устройства.

      Будет создана принципиально иная технология выявления сомнительных операций, при которой всё будут делать роботы, – и тогда двухуровневая система будет попросту не нужна. И это сэкономит затраты банков и других субъектов Закона № 115.

      Теперь рассмотрим каждый принцип науки финансового мониторинга в отдельности.

      Принцип комплексности исследований целей задач, средств и методов финансового мониторинга. При проведении идентификации лиц, которым СКАЧАТЬ