Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография. Софья Викторовна Воронцова

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ в созданной платежной системе. Ее использование неотделимо от особенностей функционирования всей платежной системы в целом, начиная от особенности выдачи карты, технического осуществления продаж и получения наличных денег, проведения персонализации клиента²⁸, авторизации карты, наличия системы кредитования и страхования рисков.

      Схема расчетов с помощью банковской карты следующая: представление клиентом в банк заявления на получение банковской карты, где указываются паспортные данные, семейное положение, сведения о супруге, место работы, должность, время работы в этой организации, номер счета в банке, вид валюты счета. После проведения проверки финансового положения клиента и оценки риска его неплатежа отделом экономической защиты директор банка принимает решение о выдаче клиенту банковской карты. Ряд банков выдает карты, содержащие голографическое изображение владельца карты. Это дает возможность использовать карту без предъявления документа, удостоверяющего личность, кроме того, осложняет ее подделку. Банк-эмитент может установить два вида ограничений: по общему кредитному лимиту суммы непогашенной задолженности по карточному счету и по разовому кредитному лимиту в пределах суммы одной покупки.

      При непосредственной покупке товара или получении услуги владелец карты предъявляет ее для оплаты. Продавец составляет торговый счет, на котором отпечатываются указанные на карте данные владельца. Один экземпляр счета остается у продавца, второй отдается покупателю, третий отсылается банку, обслуживающему карту. В случае превышения установленного банком лимита продавец обязан запросить разрешение банка на проведение сделки. Если владелец карты и продавец являются клиентами одного банка, то авторизацию²⁹ производит данная кредитная организация, а когда они являются клиентами различных банков, авторизация производится посредством информационного обмена с банком-эмитентом³⁰. Авторизация проходит либо по телефону, либо через электронный терминал на торговом предприятии.

      По окончании рабочего дня торговец предъявляет банку счета по покупкам с использованием банковской карты. Кредитное учреждение зачисляет суммы за вычетом дисконта на текущий счет. Если владелец карты и торговец являются клиентами одной кредитной организации, то проводится окончательный расчет, если нет, то банк-эквайер получает деньги от банка-эмитента.

      Специфика подделки и сбыта средств платежа, а именно банковских карт, дорожных чеков, телефонных, транспортных карт и других резко отличается от совершения подделки платежных документов. Правовой режим, регламентирующий оборот средств платежа, разработанная многоуровневая система их защиты от подделки определяют особые способы совершения преступлений, предопределяющие необходимость установления различных видов уголовного наказания за совершение изготовления в целях сбыта, а также сбыт и использование поддельных средств платежа, СКАЧАТЬ