Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография. Софья Викторовна Воронцова

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ «отношения, проявляющиеся в том, что различные хозяйственные организации или отдельные лица передают друг другу денежные средства во временное пользование на условиях возвратности»³⁵. В «Словаре русского языка» С. И. Ожегова содержится следующее определение слова «кредит»: «ссуда, предоставление ценностей (денег, товаров) в долг, коммерческое доверие»³⁶. Таким образом, кредит можно охарактеризовать как денежные средства или иные материальные ценности, временно передаваемые одним лицом другому на условии возвратности. Под суммой кредита понимается стоимость предоставляемых ценностей, выраженная в определенных денежных единицах. В банковской практике нередко в качестве синонима слова «кредит» употребляется слово «ссуда».

      Представляется, что под кредитованием следует понимать деятельность определенных субъектов хозяйственных отношений по предоставлению кредитных средств заемщикам на условиях срочности, возвратности, возмездности, а во многих случаях – обеспечения возможности возврата и целевого использования данных средств. Кредитный договор в таком случае – это вид гражданско-правовой сделки, которой оформляются отношения по выдаче и возврату кредита.

      Действующее законодательство предусматривает ряд форм кредита. На первом месте по распространенности стоят денежные кредиты, выдаваемые специализированными кредитными организациями в соответствии со ст. 819–821 ГК РФ (в том числе кредиты, выдаваемые банками друг другу). Кроме этого ГК РФ предусматривает еще две формы кредита: товарный и коммерческий. Отдельно стоит упоминаемый в ч. 2 ст. 176 УК РФ государственный целевой кредит, служащий средством финансовой поддержки определенных уровней бюджета, отраслей хозяйства и организаций. По срокам, на которые предоставляются кредиты, они подразделяются на краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года)³⁷. Рассмотрим подробнее формы кредита.

      3.1. Банковское кредитование

      При банковском кредитовании возникают экономические (денежные) отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, физических и юридических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам) на условиях возвратности³⁸. Основными принципами банковского кредитования являются срочность, возвратность, платность, обеспеченность, целенаправленность.

      Принцип срочности означает, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или иной кредитной организации.

      Принцип срочности вытекает из принципа возвратности банковского кредита. Ссуды подлежат возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение определенных санкций.

      Принцип платности проявляется в том, что, в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, договор банковского кредитования является возмездным, т. е. помимо СКАЧАТЬ