Cбережения и инвестиции. Пособие. Казахстан, 2021. Александр Сергеевич Репников

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ ежемесячных доходов и расходов, – это отчет о прибылях и убытках. В приложении к пособию вы найдете Excel документ (Отчет о прибылях и убытках_20XX (Шаблон)), с рабочими тетрадями на каждый месяц для внесения всех текущих прибылей и расходов. Годовой отчет (на первой вкладке) формируется автоматически. В качестве примера ниже представлен годовой отчет мисс Люси за 2019 год (таблица 2).

      Документ построен по принципу «нулевого конечного баланса»: все ваши доходы должны быть распределены или потрачены в конце месяца. Другими словами, все полученные деньги должны в итоге стать либо сбережениями, либо расходами.

      Данные по доходам и расходам необходимо вносить ежемесячно в течение года. Годовой отчет в виде таблицы с графиками на первой вкладке формируется автоматически. В правой колонке находится перечень всех расходов по категориям. В центральной части – итоговая сумма по каждой категории расходов и, соответственно, доля от общей суммы расходов за текущий месяц. Пользователь может установить свой целевой процент (долю) для каждой расходной категории, который будет соответствовать его финансовым целям. Цветовой индикатор в ячейках поможет отслеживать установленные по расходам цели в течение года. В случае если текущая доля расходов по конкретной категории будет превышать запланированную (или будет ниже для сбережений и инвестиций), индикатор в такой ячейке будет окрашиваться в красный цвет.

      Таблицы можно полностью переделать под ваши нужды. Вы можете пользоваться этим документом или создать собственный (что иногда легче). Вы также можете пользоваться любым другим приложением для ведения расходов, доступным в сети, и переносить все данные в Excel в конце каждого месяца (если нужно). Хорошо зарекомендовавшие себя приложения по ведению расходов – Zenmoney, Goodbudget или Coin keeper.

      В распределении своего дохода очень важно регулярно придерживаться правила «сначала плати себе». Если в вашем списке расходов нет категории «сбережения и инвестиции», то ее надо добавить, определить для нее цель (долю) и начислять средства по этой статье в первую очередь. Это далеко не всегда просто, но обратный метод накопления по принципу «что осталось» работает плохо, а зачастую вообще не работает. Внедрить правило «сначала себе» поможет автоматический перевод определенной суммы на сберегательный счет. Такой функционал доступен в Homebank. С настроенным автоматическим переводом определенной суммы на сберегательный счет каждый месяц шансы того, что вы сможете следовать вашему финансовому плану, значительно увеличиваются.

      У мисс Люси есть платежная карта Qazkom / Halyk банка, на которую она получает заработную плату. У нее также есть депозит «Универсальный» и установлено автоматическое пополнение депозита с текущего счета 11-го числа каждого месяца (10-го числа она обычно получает зарплату). Исходя из ее финансовых целей, она должна откладывать 20% от своей зарплаты – эта сумма и переводится на депозит автоматически СКАЧАТЬ