Финансовый мониторинг. Том II. Коллектив авторов

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ субъекта Закона № 115, набор тех юридических фактов, с которыми закон связывает возникновение соответствующих правоотношений. Например, клиент-организация предъявляет в банк платежные документы, которые должны быть подписаны уполномоченными лицами. И здесь есть нюансы, связанные с тем, что встречаются случаи, когда от имени организации выступают неправоспособные неуполномоченные третьи лица либо в банк предъявляются поддельные документы.

      В связи с дистанционным банковским обслуживанием иногда возникают споры между банками и клиентами в связи с использованием цифровой подписи и несанкционированным списанием денежных средств со счета. Для уяснения позиции судов и правильного построения отношений между субъектами Закона № 115 и их клиентами полезно знать судебную практику[43], поскольку правовая неопределенность, возникающая при взаимоотношениях между лицами, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, может иметь отношение к ОД и ФТ.

      Повторим: все эти элементы правового статуса субъекта права, в принципе, присущи в том числе и субъекту Закона № 115, и его клиенту.

      В зависимости от того, под регулирование какой отрасли права попадает субъект, его статусы наполняются различным содержанием. Поэтому одно и то же лицо, повторим, может одновременно обладать несколькими различными по своей юридической природе правовыми статусами. И порой между ними могут возникать сложные коллизии. А как мы уже говорили, например, кредитные организации, согласно возможностям, которые предоставляет им их гражданско-правовой статус, да и статус субъектов банковского права, стремятся получить как можно больше прибыли, привлекая в кредитную организацию как можно больше клиентов на обслуживание (чем больше клиентов – тем больше денег в обороте и тем больше прибыль). В то время как статус субъектов Закона № 115 требует от них, чтобы они, при наличии к тому оснований, отказывали в заключении договора потенциальному клиенту, или приостанавливали операции клиента, или отказывались выполнять распоряжения клиента. Если они не будут следовать требованиям Закона № 115, то при наличии к тому оснований, предусмотренных в статье 20 Закона о банках, у них может быть отозвана банковская лицензия. Каким бы богатым ни был клиент, есть цена вопроса – возможный отзыв банковской лицензии, который может создать убытки намного больше, чем та выгода, которую сулит привлечение конкретного клиента на обслуживание в кредитную организацию. Чем больше кредитная организация, тем больше риски понести убытки. Естественно, соотношение выгоды и рисков у банка иное – например, у микрофинансовой организации или у ломбарда. Таким образом, им приходится делать выбор. И вполне понятно, что юристы кредитных организаций обращают внимание на нюансы тех обязанностей, которые возложены на субъект Закона № 115.

      1.1.1. Специфика правового регулирования прав и обязанностей субъектов Закона № 115

      Правовой статус любого субъекта права СКАЧАТЬ