Финансовый мониторинг. Том II. Коллектив авторов

Чтение книги онлайн.

      2. Правосубъектность (правоспособность и дееспособность). Как уже говорилось, правоспособность – это предусмотренная законами способность обладать определенными правами и обязанностями. При этом для некоторых видов деятельности требуется наличие соответствующей лицензии, то есть полученного в установленном порядке разрешения на проведение определенных видов деятельности.

      Правоспособность может быть реализованной и нереализованной. Заметим, что это не просто теоретический вопрос, но и практический. В ряде случаев субъекты права – некоторые виды предпринимателей – не реализуют свою правоспособность, но тем не менее, как субъекты Закона № 115, они подпадают под действие нормативных актов ПОД/ФТ, и в этой ситуации возникает вопрос о том должны ли они становиться на учет в надзорном органе. Дальше мы этот дискуссионный вопрос рассмотрим подробнее, а пока выскажем свое мнение, что в таких случаях им нужно стать на учет в надзорном органе.

      Дееспособность – это способность своими действиями приобретать права и обязанности.

      Все вменяемые и достигшие определенного законом возраста физические лица считаются дееспособными. По общему правилу, стороны должны обладать правоспособностью и дееспособностью (статьи 17, 21 ГК РФ), для того чтобы они были вправе заключить гражданско-правовой договор. Но презумпция дееспособности опровержима. Допустим, может оказаться, что какое-то физическое лицо не находится на учете в психиатрическом диспансере, но позже по результатам экспертизы окажется, что оно страдает психическим заболеванием, которое исключает вменяемость такого лица, – это устраняет возможность привлечения его к уголовной или даже к административной ответственности. А с другой стороны, к примеру, и банк тоже, принявший к исполнению платежный документ от невменяемого лица, списавший таким образом деньги со счета, не будет нести за это гражданско-правовую ответственность, если впоследствии окажется, что это подставное лицо, а платежный документ – поддельный. И если при этом по визуальным признакам и сам клиент, и платежный документ не вызывали обоснованных сомнений у банковских служащих, то на сей счет есть некоторая судебная практика, которая исходит из того, что банки не обязаны обладать специальными познаниями экспертов. Как отмечается в судебной практике (см. Определение ВАС РФ от 14.02.2012 № ВАС-984/12)[42], работники банка обязаны сравнить подпись на чеке с образцом подписи в банковской карточке, но не обязаны обладать специальными познаниями для определения подлинности указанной подписи.

      Критерий – наличие или отсутствие визуально различимых признаков подделки платежного документа. Хотя в отношении ПОД/ФТ вопрос об административной ответственности банка, в таких ситуациях может решаться иначе, если алгоритм проверки клиента и предоставленных им документов более конкретно, но не нарушая прав физических и юридических лиц, прописан во внутренних документах банка применительно к идентификации СКАЧАТЬ