Настольная книга руководителя организации. Правовые основы. Коллектив авторов
Чтение книги онлайн.

Читать онлайн книгу Настольная книга руководителя организации. Правовые основы - Коллектив авторов страница 32

СКАЧАТЬ style="font-size:15px;">      • вовлечении банка в легализацию преступных ходов, а также сведений об иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными клиентами и контрагентами и (или) служащими кредитной организации;

      • осуществлении кредитной организацией рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной политики;

      • недостатках кадровой политики при подборе и расстановке кадров, несоблюдении принципа «Знай своего служащего»[41];

      • возникновении у кредитной организации конфликта интересов с учредителями (участниками), клиентами и контрагентами, а также другими заинтересованными лицами,

      • опубликовании негативной информации о кредитной организации или ее служащих, учредителях (участниках), членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации.

      Представляется также, что сегодня значительную роль в снижении риска деловой репутации может сыграть, с точки зрения предпринимателей, присвоение кредитным организациям международных рейтингов авторитетных рейтинговых агентств или рейтингов национальной системы рейтингования, для физических лиц (потребителей) – участие банков в системе страхования вкладов.

      Анализ всей совокупности доступной информации о банке, конечно, не сможет застраховать компанию-клиента от возникновения у банка финансовых проблем, но в значительной степени позволит сориентироваться по основным параметрам деятельности банка.

      Наконец, потенциальному клиенту банка необходимо иметь в виду и обратную сторону выполнения требований по минимизации риска потери деловой репутации, в частности по реализации банком принципа «знай своего клиента». Компании необходимо быть готовой к тому, что банк в рамках своих публично-правовых обязанностей может не только осуществлять всю необходимую идентификацию клиента, но и в ряде случаев анализировать его финансово-хозяйственную деятельность. Поэтому при выстраивании отношений с банком целесообразно также поинтересоваться его политикой в части открытия счета и осуществления кассового обслуживания.

      § 3. Правовые вопросы кредитных отношений компании и банка

      Понятие банковского кредитования

      Согласно ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности под банковским кредитованием как банковской операцией понимается размещение кредитной организацией привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

      С правовой точки зрения категория «кредитование» охватывает не только банковское кредитование, но и отношения, вытекающие из договора займа, товарного и коммерческого кредитования. Следует заметить, что кредитование имеет множество специфических черт, которые не позволяют свести данную категорию исключительно к разновидности СКАЧАТЬ

<p>41</p>

Согласно документам Банка России принцип «знай своего служащего» обеспечивает проверочные стандарты при приеме служащих на работу, а также контроль за подбором: и расстановкой кадров, четкие критерии квалификационных и личностных характеристик служащих применительно к содержанию и объему выполняемой работы и мере ответственности. Для выполнения данного принципа каждый банк разрабатывает определенную систему требований к своим сотрудникам, включающую, в том числе, квалификационные стандарты, должностные инструкции, требования к деловой репутации, исключение конфликта интересов и т. д.