Настольная книга руководителя организации. Правовые основы. Коллектив авторов

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ Поэтому он предпочтет предоставить банковский кредит более надежному заемщику и не только по причине поддержания управления кредитным риском на должном уровне, но и в силу необходимости выполнения требований нормативных актов Банка России по формированию резерва на случай неисполнения заемщиком своих кредитных обязательств.

      Кредитный риск минимизируется соблюдением помимо указанного норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6), также норматива максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), норматива максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), а также норматива совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1).

      Помимо обязательных экономических нормативов, основной целью которых является ограничение рисков банка при осуществлении активных банковских операций, среди которых центральной является банковское кредитование, Инструкция Банка России № 139-И устанавливает ряд других нормативов, также способных повлиять на объемы операций банков со своими клиентами. К их числу можно отнести норматив ликвидности. В целях контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности, которые ограничивают риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов.

      Банк должен так управлять своей ликвидностью, чтобы не допускать нарушения указанных нормативов. Для этого он должен балансировать принятые на себя обязательства и требования, например, по договорам банковского депозита и по кредитным договорам, причем не только по объему этих обязательств и требований, но и по срокам исполнения. Поэтому для крупной компании, нуждающейся, например, в долгосрочном кредитовании на значительные суммы целесообразно обращать внимание на крупные банки, в том числе и по причине способности таких кредитных организаций адекватно своим операциям управлять риском ликвидности, выполняя таким образом требования банковского законодательства и нормативных актов Банка России.

      Ради справедливости следует отметить, что если банк, привлекательный для крупной компании по всем направлениям комплексного банковского обслуживания, опасаясь нарушить требования банковского законодательства, не способен принять на себя соответствующие риски по предоставлению крупного кредита, он может использовать один из способов распределения банковских рисков. В частности, к таким способам относится синдицированное кредитование. Если участники синдицированного кредитования используют варианты кредитования, предусмотренные в Инструкции Банка России № 139-И[33], то они могут рассчитывать на принятие такого кредита в расчет СКАЧАТЬ