Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. Джозеф Синки

Чтение книги онлайн.

      Стоимость и качество продуктов и услуг каждой компании финансовой индустрии зависят в первую очередь от ее внутренней организации и успешности проводимых операций. Но регулирование косвенным образом влияет на стоимость банковских услуг и в некоторой мере повышает удобство для потребителей. Ограничения по географическому положению банков и числу используемых продуктов, напротив, снижают удобство работы клиента с банком: компания становится менее досягаемой, перечень услуг сужается. Такие ограничения, снижая возможность диверсификации, повышают рискованность банковских операций. Будучи одним из средств управления гарантированными банковскими компаниями, ограничение на использование активов невозможно без ответа на вопрос: какими видами деятельности может заниматься данный регулируемый банк и кто (банкиры, регуляторы или юристы) должен выбирать виды финансовой деятельности банка? При условии принятия быстрых корректирующих мер и других реформ регулирования (см. табл. 1.3) следует признать справедливость решения, предлагаемого свободным рынком, – разрешить банкирам самостоятельно выбирать виды деятельности. Не следует полагать, однако, что менеджеры сети безопасности, равно как и налогоплательщики, могут забыть о расширении федеральной сети безопасности – она нуждается в развитии, пути которого мы рассмотрим позже.

      Банковская репутация

      Доверие публики к банку зависит как от наличия правительственных гарантий, так и от присущих данной финансовой организации чистой стоимости или адекватности капитала (способности справляться с убытками), стабильности прибыли (индикатор степени риска) и ликвидности. Немалую роль играют доступность, надежность и стоимость информации о банковских операциях и менеджменте. Как правило, участники рынка меньше доверяют фирмам с более низкой чистой стоимостью, неустойчивой прибылью, неликвидными активами и слабым менеджментом. На эффективном рынке раскрытие информации, которая формирует репутацию, позволяет клиентам судить о безопасности или рискованности деятельности финансовой организации.

      Банки контролируют механизм выплат, обслуживают сделки, поддерживают ликвидность экономики и служат проводниками монетарной политики, поэтому правительства большинства стран предоставляют банкам определенные гарантии и формируют для них сеть безопасности[13]. Правительственные гарантии или федеральная сеть безопасности оказывают значительное влияние на формирование в обществе доверия к банкам и банковской системе. Заметим, однако, что чрезмерные гарантии (100 %-ное страхование любого долга) могут привести к возникновению серьезных проблем в области морального риска: преобладание законодательного регулирования приведет к игнорированию требований рынка.

      Итоги и уроки

      Цена, удобство для покупателя и банковская репутация – три направления, по которым конкурируют СКАЧАТЬ