Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. Джозеф Синки

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ style="font-size:15px;">      • Частное обслуживание (услуги наиболее состоятельным клиентам)

      • Теневые банки (ломбарды, конторы по обналичиванию чеков, для частных лиц с низким доходом и неимущих)

      Географическое распределение

      • Коммунальные (локальные) банки

      • Региональные банки

      • Межрегиональные банки

      • Транснациональные банки

      Классификация ФРС (по размеру активов)

      • Крупнейшие банки (10)

      • Банки с 11-го по 100-й

      • Банки со 101-го по 1000-й

      • Банки, не вошедшие в число 1000 наиболее крупных («коммунальные банки»)

      Банки можно классифицировать также по формам организации, их бизнес-ориентации и географическому охвату. Наиболее распространенная организационная форма коммерческого банка – банковская холдинговая компания, организация, владеющая одним или несколькими банками. Инструменты денежного рынка и рынка капитала (коммерческие бумаги и корпоративные облигации) постепенно оттесняют коммерческие банки с межбанковского денежного рынка в область малого бизнеса, работы с индивидуальными клиентами и нетрадиционными банковскими продуктами, в частности взаимными фондами, банковским обслуживанием инвестиционных проектов и страхованием[4]. Хотя современные технологии позволяют даже самым маленьким банкам оперировать на широких географических пространствах, большинство коммерческих банков предпочитает работать на ограниченных территориях городов, штатов или регионов. В то же время процесс глобализации приводит к появлению транснациональных банков, имеющих доступ в любую точку земного шара.

      Банки, обслуживающие другие банки, т. е. банки-корреспонденты, принадлежат коммунальным банкам и оказывают финансовые услуги в первую очередь своим владельцам. По закону им запрещается работать с широкой публикой. Банки для банков – одна из последних финансовых инноваций. Конкуренция и консолидация в банковской индустрии привели к появлению 18 таких банков в США: первые из них получили лицензии в 1975 г., а 14 – в 1980-х годах. Как правило, они имеют форму банковской холдинговой компании, владеющей одним банком и имеющей небанковские дочерние фирмы[5].

      Ломбарды существуют в мире уже несколько сотен лет, однако только недавно адвокатские группы, защищающие права потребителей, например Сonsumer Federatiоn of America, обратили внимание на присущие этим организмам черты теневых банков[6]. В комментарии 1.2 прослеживается появление консолидированных ломбардов и приводятся характеристики крупнейшего ломбарда США – Cash America International. Кроме ломбардов, которых в 2000 г. в США насчитывалось 11 тыс. (с 1986 г. их число возросло более чем вдвое), к категории теневых банков, оказывающих дорогостоящие финансовые услуги, причисляют также 5 тыс. контор, обналичивающих чеки, и 7,5 тыс. пунктов проката. Известно, что каждый пятый американец не имеет отношений с банками, но часть потребителей данной категории обращается в подобного рода конторы. Теневые банки всегда «под рукой» у клиента и с готовностью «подсовывают» ему не связанные с соблюдением СКАЧАТЬ