Кредиты и вклады, которые вас разоряют. Ирина Трущ
Чтение книги онлайн.

Читать онлайн книгу Кредиты и вклады, которые вас разоряют - Ирина Трущ страница 11

СКАЧАТЬ style="font-size:15px;">      Рынок жилья в России (2005 г.) характеризуется следующими показателями:

      ● средняя обеспеченность жильем – 19,9 м2 на человека;

      ● очередники – 9–10% населения;

      ● нуждаются в улучшении жилищных условий – 27% населения;

      ● желают улучшить жилищные условия – 63% населения;

      ● объем жилищного фонда – 3,1 млрд м2.

      Если возникла подобная ситуация, переплата за квартиру возрастает в несколько раз.

      Кредитор при снижении цен на недвижимость также оказывается в невыгодной для себя ситуации. В случае если заемщик окажется неспособным выплатить кредит, стоимость квартиры не компенсирует кредитору сумму выданного кредита.

      Если рынок недвижимости достаточно развит, риск возникновения подобной ситуации минимален, так как цены на жилье меняются мало или очень медленно.

Риск ликвидности

      Если у банка при наступлении сроков исполнения обязательств отсутствуют средства для их оплаты, можно говорить о риске ликвидности. Происходит это в результате несбалансированности активов и пассивов банка.

      Ресурсную базу банка формируют в значительной степени краткосрочные кредиты и депозиты. При их недостатке у банка нет возможности оплатить свои обязательства.

      Чтобы этого не произошло, устанавливаются специальные нормативы, которые ограничивают деятельность ипотечных кредитов. В результате кредиты выдаются только в случае низкорискованных операций. Регулирование риска ликвидности осуществляется в законодательном порядке.

      В Венгрии страховые компании страхуют не каждого отдельного заемщика, а формируют их в группы по 10–12 человек. В результате затраты на этот вид страховки со стороны заемщиков существенно снижаются. Это связано с тем, что вероятность, например, пожара или затопления квартир сразу всех заемщиков из группы невелика, поэтому снижены и процентные ставки.

      Риск ликвидности не затрагивает заемщика и является только риском кредитора.

Риск утраты трудоспособности

      В этом случае рискует только заемщик. При возникновении этого риска у заемщика нет возможности зарабатывать деньги и погашать кредит.

Риск повреждения имущества

      В случае возникновения этого вида риска обязательства заемщика по возвращению кредита формально не прекращаются. Фактически же затраты должна понести страховая компания.

Риск утраты титула собственности

      Иногда после совершения сделки купли-продажи недвижимости на купленное жилье начинают предъявлять вполне обоснованные претензии третьи лица. При отсутствии страховки заемщик вынужден будет погашать кредит за квартиру, ему уже не принадлежащую.

      Как правило, ипотечное страхование включает три основных вида страховки.

Страхование объекта залога

      Обязательным условием выдачи СКАЧАТЬ