Всё о распределении активов. Ричард Ферри

Чтение книги онлайн.

      В силу особенностей профессии я просто обязан хорошо разбираться в личных, финансовых и семейных ситуациях людей, которые доверяют мне управление своими инвестиционными портфелями. Это необходимо, чтобы я мог давать им как можно более квалифицированные советы, касающиеся инвестиционных решений. А это означает, что мне приходится задавать им вопросы, касающиеся их личной жизни и, возможно, не связанные напрямую с финансами, но тем не менее способные оказать влияние на их будущие решения. Только при условии полного понимания подобных проблем моя компания способна помочь инвестору выбрать разумный вариант распределения активов. Следует заметить, что подобный процесс ни в коем случае не является статичным – это задача, которую приходится решать постоянно.

      Мой многолетний опыт показывает, что проблемы каждого инвестора уникальны; вместе с тем есть трудности, типичные практически для всех инвесторов. У всех нас есть какие-то финансовые обязательства (долги, которые раньше или позже придется отдавать), и мы должны быть уверены, что у нас окажется достаточно средств, чтобы своевременно расплатиться по всем этим обязательствам. Всем нужны деньги на оплату медицинских услуг, налогов, образования детей и внуков и дальнейшую посильную материальную помощь им (в случае необходимости). Самое главное, мы не хотим на старости лет оказаться без средств к существованию и превратиться в обузу для семьи. Вот что больше всего пугает людей, когда речь идет о деньгах.

      Главное, в чем различается отношение людей к деньгам, – это сумма, в которой нуждается каждый, чтобы своевременно рассчитываться по своим долговым обязательствам. Иными словами, все мы отличаемся друг от друга по своему образу жизни; разные карьерные пути и возможности приводят нас к разным жизненным стандартам: что кажется вполне комфортным одному человеку, может не подходить другому. Согласование текущих активов и будущих потоков дохода с разными долговыми обязательствами – непростая задача. В этом случае нам как никогда требуются разумные ожидания, финансовое планирование и адекватная инвестиционная политика.

      Инвестиционная политика

      Инвестиционная политика – это документальное оформление того, как вы на практике собираетесь формировать свой инвестиционный портфель и управлять им. Как правило, это довольно простой и лаконичный документ, который должен быть предельно понятен вам самому, поскольку именно вам предстоит придерживаться выбранной вами инвестиционной политики. Некоторые люди самостоятельно формулируют для себя инвестиционную политику, другие поручают это профессионалам. Консультант может составить подробный финансовый план в попытках сформулировать такую инвестиционную политику, которая в наибольшей степени отвечала бы вашим потребностям.

      У каждого из нас особые финансовые потребности, свой опыт инвестирования и свои представления о риске. Эти различия превращают СКАЧАТЬ