Нейтрализация негативного влияния факторов уязвимости национального банковского сектора. Коллектив авторов

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ появление новых зон нерегулируемых рисков, накопление которых закончилось крахом банков.

      Недостатки пропорционального регулирования затрагивают очень важные области:

      1) ограничения по целевому размещению денежных средств (потребительское кредитование, ипотечное кредитование, участие в синдицированном кредитовании), что существенно снизит возможности размещения средств;

      2) риски сжатия деятельности в перспективе в связи с потерей доверия клиентов (банки «второго сорта»);

      3) ограничения возможности обслуживания трансграничных операций клиентов, привлечения фондирования с финансовых рынков и некоторые другие означают увеличение стоимости фондирования, а значит предлагаемых продуктов;

      4) запрет на осуществление банковских операций с нерезидентами, к которым в том числе относятся переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам, что приведет к потере клиентов;

      5) искажение конкуренции и др.

      Ряд этих ограничений снят регулятором, однако некоторые из них остаются. В то же время представляется, что новая модель пропорционального регулирования, к сожалению, является запаздывающей, поскольку потребность в дифференцированном подходе объективно и давно сформировалась, в том числе в силу значительного числа малых банков, ведущих свою деятельность и ориентированных на региональные проблемы и объективно нуждающихся в регулятивных послаблениях, однако не в ограничении деятельности. В этой связи очевидно, что наряду с новацией регулятивных послаблений для определенного кластера банков предлагаемое дифференциальное регулирование несет в себе дополнительные риски: сокращение действующих банков уже не в связи с нарушением банковского законодательства, а потерей клиентской базы; появление новых «серых» зон нерегулируемых рисков.

      Среди внешних факторов микропруденциального регулирования, повышающих уязвимость российского банковского сектора и отдельных институтов, следует отдельно выделить политику регулятора. Введение режима свободного плавания курса национальной денежной единицы в декабре 2014 г. повлекло за собой резкое повышение ключевой ставки, а следовательно, стоимости заимствований для конечных заемщиков и обслуживания привлеченных средств коммерческими банками. Эта политика, очевидно, что вынужденная, в связи с известными геополитическими событиями, потребовала существенной прямой и косвенной государственной поддержки банков, позволила банковскому сектору сохранить финансовую стабильность, однако повысила его уязвимость к внутренним факторам риска, что выразилось в сокращении деловой активности, снижении внутреннего спроса и торможении экономического развития. Главный отрицательный итог реализуемой микропруденциальной политики состоит в том, что она, отражая неудовлетворительное состояние макросреды, негативно влияет на бизнес-модель СКАЧАТЬ