Rentenplaner für Dummies. Helmut Achatz

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СКАЧАТЬ Daten kompakt zusammen:

	Prozentsatz	Betrag/Zahl
Auszahlsumme		30.000 Euro
Lebenserwartung Jahrgang 1958
• Männer		228 Monate
• Frauen		264 Monate
Fiktive Bruttorente
• Männer		132 Euro
• Frauen		113 Euro
Kranken- und Pflegeversicherung
Mit Kindern	18,95 %
Kinderlos	19,20 %
Freibetrag		164,50 Euro
Fiktive Nettorente abzüglich Kranken- und Pflegeversicherung und unter Berücksichtigung des Freibetrags
• Männer mit Kindern		115,80 Euro
• Männer kinderlos		115,58 Euro
• Frauen mit Kindern • Frauen kinderlos		96,80 Euro 96,58 Euro

Tabelle 1.5: Fiktive Monatsrente aus einer Direktversicherung

      Nach zehn Jahren entfällt die Pflicht, Beiträge für Kranken- und Pflegeversicherung zu zahlen. Damit erhöht sich die fiktive monatliche Rente wieder auf 132 beziehungsweise 113 Euro.

      

Der GKV-Freibetrag ändert sich. 2020 galt ein Freibetrag von 159,25 Euro, 2021 ein Freibetrag von 164,50 Euro. 2022 bleibt er bei 164,50 Euro. 2023 steigt er aller Voraussicht nach auf 169,75 Euro.

       Monatliche Rente

      Zahlt die Versicherung die Direktversicherung monatlich bis zu Ihrem Lebensende aus, sieht die Rechnung anders aus. Die Aktuare (Finanzmathematiker) der Versicherungen gehen von einer deutlich höheren Lebenserwartung aus als das Statistische Bundesamt. Deswegen verteilt sich die Auszahlsumme nicht auf 228 Monate bei Männern oder 264 Monate bei Frauen, sondern auf deutlich mehr Monate, abhängig von Ihrer Versicherung.

Die Deutsche Aktuarvereinigung (DAV) hat für die Jahre 2004 und 2040 die in Tabelle 1.6 dargestellte restliche Lebenserwartung geschätzt.

	Männer	Frauen
Im Jahr 2004	24 Jahre	27 Jahre
Im Jahr 2040	30 Jahre	34 Jahre

Tabelle 1.6: Restliche Lebenserwartung 65-Jähriger

      Da sich die Versicherungsunternehmen bei einer Direktversicherung an den Zahlen der DAV orientieren, wird der angenommene durchschnittliche Zahlbetrag von 30.000 Euro wie im Beispiel »Kapitalauszahlung« bei Männern mindestens auf 24 Jahre gleich 288 Monate verteilt, bei Frauen auf 27 Jahre gleich 324 Monate.

      

Wer wissen will, mit welchem Alter die Versicherungsunternehmen rechnen, probiert den Lebenserwartungsrechner des Versicherungsverbands GDV aus – unter www.7jahrelaenger.de/7jl. Ein heute 67-jähriger Mann beispielsweise kommt dabei auf ein prognostiziertes Alter von 85,5 Jahren, eine 67-jährige Frau auf 88,3 Jahre.

      Alt zu werden, ist positiv. Das heißt aber auch, die monatliche Rente liegt dann im besten Fall bei Männern bei 104 Euro (30.000 geteilt durch 288) und bei Frauen (30.000 geteilt durch 324) bei 92 Euro. Im »schlechtesten« Fall – also wenn Sie länger leben – kann es sogar noch weniger sein.

      Mit einer Monatsrente aus der betrieblichen Altersvorsorge von 104 oder gar nur 92 Euro fallen Sie unter die Freigrenze von 164,50 Euro und zahlen damit auch keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge.

      

Tragen Sie den Wert für die fiktive oder tatsächliche Rente aus einer Direktversicherung in Tabelle 1.1 bei den Einnahmen unter »Betriebsrente« ein.

       Zusatzversorgungskasse des öffentlichen Dienstes

      Prinzipiell funktioniert die Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst ähnlich wie eine Direktversicherung. Sie können sich aber entscheiden zwischen einer

       Kapitalauszahlung,

       einer lebenslangen Betriebsrente oder

       einer Teilauszahlung in Kombination mit einer monatlichen Betriebsrente.

      

Denken Sie daran: Die Betriebsrente im öffentlichen Dienst beginnt mit der gesetzlichen Rentenversicherung.

Die meisten der Bediensteten des öffentlichen Dienstes sind bei der Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder (VBL) versichert oder beziehen eine Rente. Die VBL hat nach eigenen Angaben 4,9 Millionen Versicherte und 1,4 Millionen Rentnerinnen und Rentner; mehr als 5300 Arbeitgeber des öffentlichen Dienstes nutzen die VBL. Für VBL-Versicherte ist es vergleichsweise einfach, ihre Betriebsrente zu berechnen – die VBL bietet dafür einen Online-Betriebsrentenrechner an unter: www.vbl.de/de/betriebsrentenrechner.

      Der Rechner fragt

       Geburtsdatum

       Rentenbeginn

       Versorgungspunkte

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