Банковское потребительское кредитование : учебно-практическое пособие. С. А. Даниленко

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ target="_blank" rel="nofollow" href="#n_164" type="note">[164]

      Кроме того, следует отметить и решения судебных органов, а также локальные акты, например, внутренние документы кредитных организаций. Указанные акты не являются нормативными правовыми актами, но оказывают влияние на отношения между физическими лицами и кредитными организациями при потребительском кредитовании. К данной категории можно отнести внутрибанковские правила, положения и инструкции по кредитованию, положения о структурных подразделениях кредитной организации, которые занимаются оформлением кредитных договоров (например, о кредитном комитете), документы о кредитной политике кредитной организации и правилах кредитования, оценке кредитоспособности заемщика и др.

      Так, в документах, определяющих кредитную политику банка, отражаются:

      1) цели, исходя из которых формируется структура кредитного портфеля кредитной организации (размеры кредита, его качество, сроки погашения и т. д.);

      2) политика кредитной организации в области установления процентных ставок, комиссий по кредитам, условий их погашения;

      3) правила приема, оценки и реализации обеспечения по кредиту;

      4) вопросы анализа и управления проблемными кредитами;

      5) описание приоритетных направлений в области кредитования региона, отрасли, сектора экономики;

      6) описание стандартов и методов, с помощью которых определяется качество кредитов;

      7) полномочия руководства банка, председателя кредитного комитета, кредитного инспектора и т. п. в области кредитования;

      8) система организации и обязанности кредитных подразделений банка;

      9) перечень необходимых документов, прилагаемых к кредитной заявке, и перечень документов для обязательного хранения в кредитном деле;

      10) проблемы обеспечения адекватного контроля кредитного риска.[165]

      Таким образом, нормативное правовое регулирование потребительского кредитования носит комплексный характер, заключающийся в регулировании отношений в сфере потребительского кредитования нормами различных отраслей права. К особенностям нормативного регулирования потребительского кредитования можно отнести распространение действия Закона о защите прав потребителей на отношения по кредитованию физических лиц, регулирование большей части отношений гражданским и банковским законодательством, наличие значительного числа подзаконных актов различных органов, в компетенцию которых входят контроль и надзор за этой сферой общественных отношений. В связи с отсутствием специального федерального закона важнейшее значение приобретает консолидация норм в едином законодательном акте в сфере потребительского кредитования.

      1.7. Совершенствование законодательства в сфере потребительского кредитования

      Необходимо отметить, что развитие рынка потребительского кредитования может быть достигнуто только путем создания таких условий предоставления кредитов, при которых была бы обеспечена информированность потребителя в полном объеме (в том числе об СКАЧАТЬ