Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: учебное пособие. А. В. Мудрак

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ средства, зачислять их на его счета, выполнять поручения клиента о перечислении средств с его счетов, исполнять другие операции. Клиент обязан соблюдать требования нормативных документов, регламентирующих все расчетные, платежные операции, представлять в банк все необходимые документы для обеспечения его нормального обслуживания. Также он должен представлять в банк предусмотренные законодательством формы отчетности, в частности, для проверки правильности исполнения кассовых операций. Договором предусматривается ответственность сторон за неисполнение взятых на себя обязательств. Клиент может открыть в банке любое необходимое ему количество счетов, в любой валюте. При этом можно открывать счета в разных банках.

      Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимита, устанавливаемого предприятиям банками по согласованию с руководством предприятий. Лимит устанавливается предприятию на год, но в течение года может быть пересмотрен банком на основании ходатайства, представленного руководством предприятия. Для установления лимита предприятие предоставляет в банк расчет лимита, в котором обосновывает потребность в наличных деньгах. Если расчет не представлен, то лимит считается нулевым, т. е. любое количество денег в кассе будет сверхлимитным. Если предприятие обслуживается несколькими банками, то расчет лимита предоставляется только в один из них, а остальные банки после установления лимита уведомляются об этом. Лимит устанавливается исходя из объема движения наличных денег в кассе предприятия, возможности обеспечения надлежащего хранения денег, также учитывают необходимость максимального сокращения встречных перевозок денег.

      Все наличные деньги сверх лимита предприятие должно сдавать в банк. Сверхлимитные деньги можно хранить в кассе только для выплаты заработной платы, стипендий, выплат социального характера в течение трех рабочих дней. Наличные деньги из касс предприятий можно использовать только на цели, предусмотренные законом. Это выплата заработной платы, выдачи на командировочные расходы, оплата некоторых хозяйственных затрат и др. Предприятия должны осуществлять выдачу наличных денег преимущественно за счет текущих поступлений денег в свои кассы.

      Ежегодно предприятия представляют в обслуживающие их банки сведения о выдаче наличных денег на заработную плату, социальные выплаты, стипендии. Банки на основе этих данных составляют календарь выдачи наличных денег, который представляют в территориальные учреждения Центрального банка. На основе этих данных они составляют сводные календари выдач по республикам, краям, областям с разбивкой по месяцам и высылают в Центральный Банк для составления сводного календаря в целом по РФ. Эти данные используют при оценке кассовых оборотов по приходу – расходу денег и эмиссионному результату.

      Чтобы обеспечить своевременно выдачу денег коммерческим банкам и затем предприятиям со счетов банков СКАЧАТЬ