Взять и (не) платить ипотеку. А. И. Соколов
Чтение книги онлайн.

Читать онлайн книгу Взять и (не) платить ипотеку - А. И. Соколов страница 2

СКАЧАТЬ style="font-size:15px;">      Количество строк в графиках сокращено до 1 года в начале и 1 года в конце для экономии места в книге.

      1. Кредит на 10 лет.

      Сумма кредита, руб. 1 000 000,00

      Ставка, % годовых 12,0

      Срок кредита, месяцы 120 (10 лет)

      Как видно, график с убывающими платежами оказался на 115 тыс. руб. дешевле, а это платежи за 8 месяцев или 11,5 % от начальной суммы кредита.

      Разница будет ещё более заметна при увеличении процентной ставки и при увеличении срока кредитования.

      2. Кредит на 20 лет.

      Сумма кредита, руб. 1 000 000,00

      Ставка, % годовых 12,0

      Срок кредита, месяцы 240 (20 лет)

      Заметьте, что при сроке кредитования 20 лет разница между равномерным и убывающим будет равна платежам за 3 года и 3 месяца (убывающий график дешевле). Согласитесь, что это уже очень большая разница. Можно убрать 3 с лишним года кабалы только за счёт выбора более рационального графика платежей.

      При убывающем платеже считается, что надо "продержаться" первые 4–5 лет. Потом становится легче, т. к. и платежи поменьше будут, да и зарплату скорее всего повысят, хотя бы на величину инфляции.

      А ещё заметно, что при кредите на 10 лет платежи, конечно, больше, чем платежи на срок в

      20 лет, но вовсе не в 2 раза, как можно себе изначально представить. Если есть возможность платить чуть больше, надо брать кредит на меньший срок. Разница по выплате процентов будет весьма существенная.

      И ещё заметьте, что при сроке кредитования в 20 лет общая сумма процентов при любом виде графика платежей превосходит начальную сумму кредиту. Т. е. одну квартиру вы покупаете для себя, а вторую – для банка.

      А ведь когда-то для людей делали:

      3. Валютные ипотечные кредиты

      

Кредиты в иностранной валюте исторически предлагаются почти всеми банками
.

      Ставки по валютным кредитам ниже, чем по рублёвым кредитам, иногда в 2–3 раза ниже.

      Этим рекламным моментом и пользуются кредитные консультанты, предлагающие кредиты в валюте.

      Здесь рекомендация очень простая – если у вас есть доходы в валюте (или доходы номинированы в валюте), то валютный кредит брать можно. Но далеко не все у нас футболисты☺. Да и гарантий, что валютные доходы будут у вас много лет, тоже нет. Даже футболисты по 20 лет не играют.

      Тем, у кого нет валютных доходов, брать валютные кредиты категорически не рекомендуется. Особенно это важно в долгосрочном кредитовании, к которому относится валютная ипотека.

      Оценить риск просто, достаточно перед тем как взять валютный кредит, посмотреть курс валюты за последний период. Только не за год-два, как это обычно показывают банковские консультанты, а СКАЧАТЬ