Страхование. Наталья Борисовна Ермасова

Чтение книги онлайн.

      4. Замкнутая раскладка ущерба обусловливает возврат–ность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страхо–вые платежи каждого страхователя, вносимые в страховой фонд, имеют только одно назначение: возмещение вероят–ной суммы ущерба в определенном территориальном мас–штабе и в течение определенного периода. Поэтому вся сум–ма страховых платежей (без учета накладных расходов той организации, которая проводит страхование) возвращается в форме возмещения ущерба в течение принятого в расчет временного периода в том же территориальном масштабе.

      Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из двух частей: а) нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба; б) накладных расходов на содержание страховой органи–зации, проводящей страхование. Размер нетто-платежей устанавливается на основе вероятного ущерба за расчетный период (обычно пять или десять лет) в масштабе опреде–ленной территории (области, края, республики). Поэтому вся сумма нетто-платежей возвращается в форме возмеще–ния ущерба в течение принятого в расчет периода времени в том же территориальном масштабе. Признак возвратности средств сближает экономическую категорию страхования с категорией кредита: именно кредитные отношения обеспе–чивают возвратность полученных денежных ссуд. Отмечая такую возвратность как характерную черту страхования, следует иметь в виду что она относится прежде всего к страхованию жизни.

      Перечисленные особенности перераспределительных от–ношений, возникающих при страховании, позволяют дать ему следующее определение: страхование – это совокуп–ность особых замкнутых перераспределительных отноше–ний между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предна–значенного для возмещения возможного ущерба, нанесен–ного субъектам хозяйствования, или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями происшедших страховых случаев.

      С экономической точки зрения страхование пред–ставляет собой процесс перераспределения денежных средств. Именно наличие перераспределительных отноше–ний определяет сущность страхования и позволяет поста–вить его в один ряд с такими экономическими категориями, как финансы и кредит. Особенности подобного рода пере–распределения заключается в следующем: а) перераспреде–лительные отношения возникают в связи с наличием для участников страховых отношений определенной вероятности наступления случайного события, по поводу которого про–водится страхование, т.е. они носят рисковый характер; б) перераспределение средств ограничивается в основном лица–ми, принимающими участие в страховании (за исключением той части средств, которая связана с расходами страховой ор–ганизации на осуществление страховых операций и с ее при–былью, если она предусмотрена условиями осуществления СКАЧАТЬ