Банковский розничный бизнес. Сергей Сплошнов

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ style="font-size:15px;">      Переводы физических лиц осуществляются как со счетов, открытых плательщиками в банке-отправителе, так и без их открытия. Кредитовый перевод без открытия счета может производиться на основании платежных поручений (требований-поручений) или документов, подтверждающих прием денежных средств в кассу банка и имеющих реквизиты, необходимые для перевода средств. Международный банковский перевод проводится только на основании платежных поручений.

      Платежное поручение – платежная инструкция плательщика, в соответствии с которой банк-отправитель выполняет перевод денежных средств банку-получателю в пользу указанного в поручении лица (бенефициара). Платежные поручения установленной формы представляются в банк в течение 10 календарных дней, следующих за днем их выписки.

      Клиент – физическое лицо может оформить и передать в обслуживающий банк постоянно действующее платежное поручение с указанием всех предусмотренных для платежных поручений обязательных реквизитов. В соответствии с ним банк-отправитель будет перечислять средства плательщика в пользу одного или нескольких бенефициаров в определенные сроки, при поступлении денежных средств на счет плательщика или в других оговоренных случаях (в том числе производить оплату коммунальных услуг, пополнять срочные банковские вклады и др.). По требованию банка в постоянно действующее платежное поручение могут вноситься четкие инструкции относительно порядка определения суммы перевода, условий исполнения постоянно действующего платежного поручения, срока действия либо указание о его бессрочном характере.

      Платежное поручение должно содержать следующие обязательные реквизиты: наименование документа, дату и номер, сумму и валюту перевода, наименование плательщика и номер его счета, наименование банка-отправителя и банка бенефициара, наименование бенефициара и номер его счета, назначение платежа, другие реквизиты. Для переводов физических лиц выполняется запись о том, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью.

      При приеме от клиента платежного поручения банк-отправитель проверяет правильность заполнения реквизитов платежного поручения, соответствие данных платежного поручения документам, представленным банку-отправителю в определенных законодательством случаях, наличие на счете плательщика суммы средств, необходимой для осуществления перевода и уплаты комиссионных вознаграждений банку. В случае передачи платежного поручения в электронном виде банк также проверяет его подлинность и целостность.

      В случае необходимости перевода на счет физического лица денежных средств, находящихся на счете данного клиента в другом банке, платежное поручение (постоянно действующее платежное поручение) может быть предъявлено к исполнению посредством инкассо.

      При осуществлении переводов в пользу физических лиц (например, выплаты заработной платы) организации СКАЧАТЬ