Правовой режим банковских операций и сделок. М. М. Прошунин

Чтение книги онлайн.

      В содержании договора банковского счета при его заключении в обязательном порядке содержаться некоторые общие условия о будущих расчетных сделках, условия о выплате процентов на остаток на счете, о предоставлении овердрафта, условия о выплате вознаграждения за открытие и ведение счета. Так, по своей правовой природе плата за расчетно-кассовое обслуживание – это условие будущих расчетных операций, а проценты на остаток на счете – вознаграждение за вклад до востребования, помещенный клиентом на свой банковский счет. Следовательно, все условия о выплате или получения вознаграждения не являются условиями самого договора банковского счета – это условие будущих расчетных сделок, в которых возникнет необходимость клиента, а также условия о будущих обстоятельствах, свидетельствующих о наличии средств на счете. По указанной причине договор банковского счета – безвозмездная сделка[37].

      Вопрос о том, относится ли договор банковского счета к публичным договорам, также является предметом научных дискуссий. В соответствии с гражданским законодательством (ст. 846 ГК РФ) банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих банковским правилам и требованиям закона. У банка отсутствует право отказать клиенту в открытии счета и в совершении законных операций по нему, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. Положения именно этой нормы послужили поводом для возникновения различных точек зрения на публичность договора банковского счета.

      Одни авторы считают договор банковского счета публичным[38]. Другие не относят его к таковым[39]. В научной литературе имеются и иные точки зрения, например, позиции, определяющие проблему публичности договора банковского счета исходя из его субъектного состава.

      Гражданское законодательство (ст. 426) содержит два признака публичного договора: 1) лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязано заключить публичный договор по требованию каждого, кто к нему обратится при наличии у нее соответствующих возможностей; 2) цена товаров, работ и услуг, иные условия публичного договора должны быть одинаковыми для потребителей соответствующей категории, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

      В правовом режиме договора банковского счета (п. 2 ст. 846 ГК РФ) присутствует только первый признак публичного договора и отсутствует второй. Следовательно, позиция авторов признающих, что договор банковского счета не относится к публичным договорам, наиболее правильна.

      По сложившейся банковской практике банки (иные кредитные организации) самостоятельно разрабатывают СКАЧАТЬ