Максимы. 33 грамотных шага к финансовому благополучию. Валерий Литвинчук
Чтение книги онлайн.

Читать онлайн книгу Максимы. 33 грамотных шага к финансовому благополучию - Валерий Литвинчук страница 2

СКАЧАТЬ пока не достигнешь более простые.

      ЧАСТЬ 1. УПРАВЛЕНИЕ ТЕКУЩИМ КАПИТАЛОМ

      3. Красные цели

      Самой первой целью, которую нужно достичь в управлении капиталом – научиться безболезненно удовлетворять текущие, то есть повседневные потребности. В качестве наиболее подходящего срока для текущего капитала выступает календарный месяц, поэтому расходы и доходы текущего капитала будем называть ежемесячными.

      Красная цель №1 только кажется простой, ведь удовлетворять потребности сегодняшнего дня – это не просто оплачивать еду, транспорт, жилье. Нам нужно держать в голове и следующий шаг – создание сбережений (красная цель №2). То есть управлять текущим капиталом нужно так, чтобы и себя в своих ежедневных желаниях не обделить, и еще при этом что-то должно остаться для сбережений. Отсюда следующий простой принцип:

      Максима №3. Добейся, чтобы доходы были больше расходов.

      Здесь мы тоже применим принцип «ешь слона по кусочкам» и разделим текущий капитал на части. Прежде всего, на доходы и расходы.

      Как сделать так, чтобы доходы были больше, чем расходы? Вариантов не так уж и много:

      – Увеличить доходы настолько, чтобы они были больше расходов

      – Уменьшить расходы настолько, чтобы они были меньше доходов

      – Сбалансировать оба компонента

      – Взять в долг

      Взять долг – вариант, который мы стараемся избежать. На мой взгляд, долг – инструмент резервного и инвестиционного, а не текущего капитала. То есть долг может быть оправдан, например, для привлечения оборотных средств предпринимателем или в качестве ипотечного кредита, но долги «до зарплаты», как и кредитные карты в целях текущего потребления нужно стараться избегать во что бы то ни стало.

      Обычно доходы увеличить сложнее, чем сократить расходы. Но проблема заключается в том, что сокращать расходы до бесконечности нельзя (при этом считается, что любой человек может прожить за 70% от текущих доходов, то есть 30% сбережений может делать каждый; на этой пропорции, кстати, затем будут основаны наши пенсионные размышления). Расходы, как и риски, полностью исключить нельзя, их можно только оптимизировать. Поэтому с них и начнем.

      Расходную часть текущего капитала разделим на три части: первостепенные (обязательные и регулярные) расходы, второстепенные (необязательные и/или нерегулярные) расходы, и «заначка».

      Желательно, чтобы первостепенные расходы составляли не более половины от всех ежемесячных расходов, а доля второстепенных не превышала 40%, тогда становится возможным создание сбережений хотя бы в размере 10% от общих расходов. Лучше, конечно, чтобы это было 20% и даже больше (но так, чтобы не приходилось себе во всем отказывать или просто ставить под угрозу здоровье).

      Перечень первостепенных расходов – дело в некоторой степени индивидуальное. СКАЧАТЬ