Análisis de productos y servicios de financiación. ADGN0108. María del Carmen Miranda Leyva

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      El crédito oficial actúa fundamentalmente a largo plazo y se concede preferentemente a un coste relativamente bajo, para aquellas actividades que el Gobierno considera de interés económico o social.

      Banca privada

      De la misma manera que cualquier otra entidad empresarial, la banca comercial requiere la captación de recursos para el desarrollo de sus acciones, para lo cual emite títulos, ya sean de renta fija o variable, como forma de financiarse, así como también a través de los depósitos en manos del público.

      [no image in epub file] Sabía que...

      Los datos de las letras y otros efectos aceptados que resultan impagados a su vencimiento se incluyen en el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).

      Con posterioridad y, sobre todo, concediendo préstamos, financian a los agentes económicos (familias, empresas y sector público). Para ello, también deben mantener parte de sus recursos en efectivo, en previsión de una posible retirada de depósitos.

      La banca privada está formada por los bancos comerciales, industriales, mixtos, extranjeros y cajas de ahorro.

      [no image in epub file] Nota

      La banca privada española está sometida en la actualidad a grandes cambios, por así exigirlo las circunstancias.

      Los tipos de créditos que suministra son, principalmente:

       Préstamos comerciales directos: suelen hacerse por un período que va de 30 a 90 días.

       Créditos de campaña: se establecen para la financiación de Empresas de cualquier actividad, siendo los créditos concedidos de la duración que juzgue el banco como conveniente.

       Créditos personales: son concedidos a los consumidores, aunque algunas veces se emplean también para las empresas.

       Préstamos a plazo: estos préstamos tienen vencimientos de 1 a 10 años y pueden ser concedidos sin garantía. Los reembolsos pueden negociarse sobre cualquier base (mensual, trimestral, semestral o anual).

       Créditos para descuentos de efectos: las cuentas y efectos al cobro pueden emplearse como base para obtener préstamos. El banco se encarga de estos documentos mediante notificación previa o sin ella.

       Créditos pignoraticios: bajo esta forma de financiación, las mercancías se depositan en almacenes y el recibo del almacén se le entrega al banco como garantía del crédito para pagar al suministrador.

       Préstamos para compra de maquinaria: algunas veces, los préstamos sobre maquinaria e instalaciones se hacen con la cláusula de que el banco recibe en prenda el objeto como garantía del pago del crédito. El comprador, mientras está pagando, conserva el uso y disfrute de la maquinaria.

       Préstamos con garantía: los comerciantes y fabricantes pueden obtener créditos bancarios dando como garantía sus propiedades privadas o con hipotecas sobre bienes raíces.

      Banca extranjera

      La banca extranjera va introduciéndose cada vez más en España. En un principio, sus créditos se han orientado hacia la financiación de las filiales de las multinacionales establecidas en nuestro país, pero hoy en día, con algunas limitaciones, pueden abrir bancos filiales con capital íntegramente suscrito por bancos extranjeros, lo que ha ocasionado un gran número de solicitudes de instalaciones bancarias europeas, americanas e incluso japonesas.

      Las ventajas que para la empresa española ha de representar la instalación de entidades bancarias extranjeras, entre otras, son: su mayor profesionalidad y que su actividad está centrada en el campo internacional.

      6.3.Cajas de ahorro

      Con respecto a su funcionamiento, es básicamente idéntico al de la banca privada, si bien están especializadas en la apropiación de recursos de ahorradores pequeños.

      Existen solo dos diferencias, que son:

       Tienen más beneficios en el tratamiento fiscal, debido a que según sus estatutos efectúan acciones benéficas.

       La captación de recursos no la pueden realizar a través de la emisión de títulos de renta variable.

      Aunque las cajas de ahorro se hayan visto obligadas a financiar inversiones determinadas por las disposiciones legales en vigor, lo cierto es que, poco a poco y al disponer de un gran volumen de recursos ajenos, van concediendo créditos a las empresas a medio y largo plazo.

      [no image in epub file] Nota

      Como estos son más baratos que los de la banca privada, es de suponer que acaben siendo para las empresas fuentes de crédito más interesantes que las de esta.

      6.4.Cooperativas de crédito

      También su forma de actuar es parecida a la de las cajas de ahorro y a las entidades bancarias. Se podría matizar su actuación, en el sentido de que, aunque realizan prestaciones de fondos, también al sector público, otros intermediarios financieros y al público, intentan que dicha prestación de fondos vaya dirigida a conceder créditos destinados a actividades desarrolladas por los integrantes de la cooperativa.

      [no image in epub file] Ejemplo

      Las cajas rurales, que prestan sus fondos al sector agrario.

      6.5.Organismos públicos

      Con la entrada en vigor de la Ley 40/2015, de 1 de octubre, de Régimen Jurídico del Sector Público, se deroga la Ley 6/1997, de 14 de abril de Organi­zación y Funcionamiento de la Administración General del Estado. Esta determina que son organismos públicos dependientes o vinculados a la Administración General del Estado, directamente o bien mediante otro organismo público, los creados para la realización de:

       Actividades administrativas (de fomento, prestación o de gestión de servicios públicos o de producción de bienes de interés público susceptibles de contraprestación).

       Actividades de contenido económico reservadas a las Administraciones Públicas.

       La supervisión o regulación de sectores económicos, cuyas características justifiquen su organización en régimen de descentralización funcional o de independencia.

      Estos organismos públicos vinculados o dependientes de la Administración General del Estado, se clasifican en:

       Organismos autónomos: son entidades de derecho público, con personalidad jurídica propia, tesorería y patrimonio propios y autonomía en su gestión, que desarrollan actividades propias de la Administración Pública, tanto actividades de fomento, prestacionales, de gestión de servicios públicos o de producción de bienes de interés público, susceptibles de contraprestación, en calidad de organizaciones instrumentales diferenciadas y dependientes de esta.

       Entidades Públicas Empresariales: son entidades de derecho público, con personalidad jurídica propia, СКАЧАТЬ