Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия. Коллектив авторов

Чтение книги онлайн.

      По возможности ручной андеррайтинг предмета залога должен быть заменен системой автоматической оценки рыночной стоимости предметов залога. Однако в современной России построение таких систем затруднено в связи с тем, что отсутствуют централизованные и стандартизованные справочники рыночной стоимости предметов залогов и их износов в зависимости от срока службы. В основном сотрудники служб оценки залогов, экономического андеррайтинга и кредитные инспектора пользуются личным опытом и специализированными досками объявлений в Интернете, что практически не поддается автоматизации и не дает объективной картины. Если в случае предоставления кредитов с обязательным страхованием предмета залога (например, автокредиты или новые квартиры) бремя оценки стоимости предмета залога может быть переложено на страховую компанию, то оценка залогов высокой стоимости или не страхуемых залогов в современной российской ситуации может осуществляться исключительно вручную.

      При этом, учитывая специфику залогового кредитования, система миддл-офиса должна обеспечивать прохождение, хранение и обработку заявки, включающей в себя:

      • анкету заемщика, сканированные копии документов, кредитную историю заемщика в банке и БКИ;

      • анкеты поручителей и залогодателей, сканированные копии их документов, их кредитную историю в банке и БКИ;

      • данные о залогах, сканированные копии документов.

      Таким образом, система миддл-офиса, построенная для внедрения залогового кредитования в банке, гораздо сложнее, чем, к примеру, система миддл-офиса, служащая для принятия кредитных решений по небольшим потребительским кредитам, выдаваемым без поручителей, залогов и на основании исключительно решения системы скоринга (например, экспресс-кредиты).

      Система, автоматизирующая бизнес-процесс коллекторского подразделения, должна помимо стандартного процесса работы с клиентом, имеющим просроченную задолженность, также автоматизировать следующие процессы:

      • контроль наличия паспортов транспортных средств в банке и работа с клиентами, не представившими документы в банк;

      • контроль представления клиентами документов, подтверждающих пролонгацию полисов страхования предметов залогов;

      • внесудебная реализация предметов залога по соглашению сторон.