Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия. Коллектив авторов

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ риска ликвидности присутствует и валютный риск, связанный с возможным значительным замещением рублевых вкладов вкладами в иностранной валюте, что потребует от банка закрытия своей открытой валютной позиции (в рамках нормативов ЦБ).

      Для гарантии сохранности средств на депозитах физических лиц банки обязаны выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств[11]. Порядок депонирования обязательных резервов определяется Банком России[12]. В настоящее время норматив составляет 2,5% от привлеченных средств, учитываемых при расчете обязательных резервов в соответствии с положением об обязательных резервах кредитных организаций.

      Также банки должны участвовать в системе страхования вкладов[13]. При этом к банку предъявляются повышенные требования к финансовой устойчивости, для чего проводится оценка достаточности и качества капитала, активов, доходности, ликвидности, качества управления. Проводится анализ отчетности, структуры обязательств и выполнения обязательных нормативов Банка России. Кроме того, для участия в системе страхования вкладов банк обязан уплачивать страховые взносы. В настоящее время они составляют 0,1% от привлеченных во вклады средств физических лиц (включая капитализированные проценты). Тем не менее некоторые виды вкладов населения не подлежат страхованию:

      1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предпринимательской деятельности;

      2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

      3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

      4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

      5) вклады в части превышающей застрахованную системой страхования вкладов сумму (в настоящее время она составляет 700 тыс. рублей на сумму всех вкладов клиента в одной кредитной организации).

      Страхование вкладов осуществляется в силу федерального закона и не требует заключения договора страхования.

      Банки также имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним. Фонды добровольного страхования вкладов создаются как некоммерческие организации. Их создание регулируется соответствующим законом[14].

      2.1.4. Векселя

      Определение и основные характеристики векселей

      Банковские операции с векселями регулируются Федеральным законом «О переводном и простом векселе»[15] ([9]), основанном на Женевской вексельной конвенции 1930 г. (Россия присоединилась к данной СКАЧАТЬ