Книга начинающего инвестора. Куда и как вкладывать личные деньги. Антон Монин

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ сколько вы получите от размещения денег на депозит до наступления даты полной оплаты. Если получившаяся сумма стоит вашего потраченного времени на поездки по банкам для открытия депозита, оплаты ежемесячных взносов в рассрочку и т. п., то следует воспользоваться рассрочкой.

      Прежде чем брать кредит, возьмите договор и внимательно изучите. Особое внимание обращайте на всякие комиссии (за выдачу кредита, за ведение и обслуживание счета, за прием денег и т. п.). Получите также от сотрудника банка расчет вашего кредита и проверьте его, построив соответствующую модель в табличке Excel. Дополнительные комиссии только с виду кажутся маленькими и несущественными. Просчитайте также возможность досрочного погашения. Как правило, при отсутствии драконовских штрафов на досрочное погашение лучше гасить кредит раза в полтора-два быстрее графика.

      Процедура получения кредита примерно одинакова во всех банках и начинается с заполнения анкеты, к которой прикладываются копии документов. Если получается потребительский кредит или кредит на покупку автомобиля, то обычно никакие справки не нужны. В остальных случаях, как правило, необходима копия трудовой книжки и справка с работы о заработной плате. Справка может быть в форме НДФЛ-2, т. е. об официальной зарплате, или в формате банка – в остальных случаях. Некоторые банки при запросе на крупные суммы могут попросить также копии диплома, свидетельства о браке, свидетельства о собственности, заграничный паспорт или права. Паспорт или иное удостоверение личности предъявляется во всех случаях.

      Перед желающими получить кредит помимо сбора необходимых документов стоит еще одно препятствие – скоринговая программа банка. В идеале банк мог бы руководствоваться существующей кредитной историей, решая, доверить ли вам деньги, но в реальности у большинства таких историй еще просто не существует. Тогда банк берет анкету и заносит указанные вами данные в специальную программу, которая каждому фактору присваивает свой балл. Если в итоге у вас набралось определенное количество баллов, ваша заявка удовлетворяется.

      Формально требования при выдаче кредита основываются на трех китах: возраст, трудовой стаж и официальное трудоустройство заемщика. На практике учитывается еще масса мелких нюансов. Здесь и печальная статистика банка именно по представителям вашей специальности, неудачный звонок к вам на работу в попытке получить размер вашего заработка (а кто ж такую информацию по телефону дает первому встречному, пусть и представителю банка) и масса других. Например, известно, что некоторые банки не любят давать кредиты людям с юридическим образованием (с чего бы это), собственникам бизнеса и даже лицам не той национальности.

      Самое главное, что оспорить решение банка об отказе выдавать вам кредит невозможно. Критерии, которыми он при этом руководствовался, останутся для вас тайной «за семью печатями». Существует множество статей и догадок на предмет того, какие именно критерии заложены в скоринговую программу. Но все это лишь догадки. Можно попробовать СКАЧАТЬ