Все о личных финансах: способы экономии на все случаи жизни. Роман Кирсанов
Чтение книги онлайн.

Читать онлайн книгу Все о личных финансах: способы экономии на все случаи жизни - Роман Кирсанов страница 13

Название: Все о личных финансах: способы экономии на все случаи жизни

Автор: Роман Кирсанов

Издательство:

Жанр: Личные финансы

Серия:

isbn: 978-5-388-00186-3

isbn:

СКАЧАТЬ по вкладам зависят и от того, в какой валюте вы собираетесь хранить деньги. Так сложилось, что по валютным депозитам ставки ниже, чем по рублевым. Когда курсы валют росли по отношению к рублю, вкладчик только от этого роста получал существенный доход. Ему не были нужны высокие проценты, и валютные вклады были выгоднее рублевых.

      В условиях, когда курсы иностранных валют к рублю изменяются незначительно, более выгодными становятся рублевые вклады, так как ставки по ним по-прежнему выше.

      Если же курсы иностранных валют к рублю снижаются, то ни в какой другой валюте, кроме рублей, деньги вообще хранить не выгодно.

      Вот небольшой пример. Предположим, в начале года мы положили на разные депозиты 30 тысяч рублей, 1000 долларов и 1000 евро. Годовой доход по рублевому вкладу – 10 % годовых, по вкладам в долларах и евро – 6 %. За год курс евро к рублю вырос на 2 %, курс доллара упал на 5 %. Кроме того, инфляция составила 11 %.

      Вклад в рублях

      Было 30 000 рублей. Заработали 3000 рублей. Всего стало 33 000 рублей. Потеряли на инфляции 3300 рублей.

      Итог: покупательная способность денег снизилась на 300 рублей.

      Вклад в евро

      Было 1000 евро, или (при курсе на начало года 35,3 рубля за 1 евро) 35 300 рублей.

      Заработали 60 евро, или (при курсе на конец года 36 рублей за 1 евро) 2160 рублей.

      Всего стало 1060 евро, или 37 460 рублей.

      Потеряли на инфляции 4121 рубль.

      Итог: покупательная способность денег снизилась на 1960 рублей.

      Вклад в долларах

      Было 1000 долларов, или (при курсе на начало года 26,8 рубля за 1 доллар) 26 800 рублей.

      Заработали 60 долларов, или (при курсе на конец года 25,46 рубля за 1 доллар) 1527,6 рубля.

      Всего стало 1060 долларов, или 28 327,6 рубля.

      Потеряли на инфляции 3316 рублей.

      Итог: покупательная способность денег снизилась на 1588 рублей.

      Таким образом, наименьшие потери понесут те, кто хранил деньги в рублях. И еще. Потери от инфляции будут всегда. Банковские депозиты не решают задачу «победить инфляцию». Они предназначены для того, чтобы накопить на крупную покупку или создать некий «стабилизационный фонд» на будущее.

      Ставка рефинансирования

      Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком для выдачи кредитов коммерческим банкам и другим кредитным организациям. Для остальных банков она является своего рода ориентиром для установления процентных ставок по своим кредитам и депозитам.

      По закону ставки по рублевым кредитам, которые банки выдают населению, не должны быть ниже ставки рефинансирования. То есть при ставке рефинансирования 10 % минимальная ставка по рублевому кредиту будет 7,5 %. Если банк установит более низкую ставку, например 7 %, то разница в 0,5 % будет считаться доходом клиента, с которого он обязан платить налог на доходы.

      Подобное СКАЧАТЬ