Страхование. Наталья Борисовна Ермасова

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ это позволяет уста–новить приемлемую для потребителя стоимость страховой защиты. В противном случае модель страховой защиты в отношении рисков, не соответствующих данному крите–рию, может стать идеальной, но не востребованной потре–бителем по причине ее высокой стоимости.

      Субъективность риска. Применительно к данному критерию можно говорить о том, что риск должен иметь воздействие на результаты конкретного субъекта, чьи иму–щественные интересы приняты на страхование. Сам факт проявления риска еще не является достаточным основани–ем для вынесения суждения о наличии страхового события. Такая реализация риска должна затронуть интересы кон–кретного страхователя. И если сам риск носит объективный характер, то результат его проявления, который поддается страхованию, всегда субъективен, или, говоря иначе, субъектен, и проецируется в виде отрицательных последствий на конкретного страхователя.

      Принцип эквивалентности. Данный принцип гласит: по результатам определенных отрезков времени либо вы–деленных тарифных периодов/периодов страхования (в идеале их необходимо соотносить с периодичностью про–явления мелких, средних, крупных ущербов) должен до–стигаться принцип экономического равенства между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной конкретным страхователем за тарифный период, и совокупной суммой возмещений, выплаченных страховщиком в связи с насту–пившими страховыми случаями за указанный период.

      Принципы осуществления страховых правоотношений

      В доктрине и практике реализации страховых правоот–ношений выделяют следующие фундаментальные принци–пы: 1) принцип наивысшего доверия сторон; 2) принцип выплаты страхового возмещения в размере действитель–ного убытка; 3) принцип наличия причинно-следственной связи убытка и события, его вызвавшего; 4) принцип кон–трибуции; 5) принцип суброгации.

      Принцип наивысшего доверия сторон. Данный прин–цип известен еще и как правовая доктрина Uberrimae fidei. Принцип наивысшего доверия сторон (Utmost Good Faith), или принцип предельной честности, – основопола–гающий принцип любого договора страхования. Содержа–ние данного принципа состоит в безусловной обязанности сторон договора страхования раскрывать друг другу все су–щественные обстоятельства, имеющие к нему отношение. В 1928 г. известный английский судья Скретон (Scrutton) сказал по делу Rozanes v. Bowan: «Так как страховщик ни–чего не знает об объекте страхования, а приходящий к нему за страхованием знает все, обязанность страхователя состо–ит в том, чтобы полностью раскрыть страховщику все су–щественные обстоятельства, даже не будучи спрошенным об этом». Именно это имеется в виду, когда говорят о до–говоре, основанном на наивысшем доверии сторон. Таким образом, страхователь, обращаясь за страховым покрытием в отношении того или иного риска, обязан перед заключе–нием договора раскрыть страховщику любое существенное обстоятельство, СКАЧАТЬ