Страхование. Наталья Борисовна Ермасова

Чтение книги онлайн.

      Повсеместное развитие страховых операций (особенно появление долгосрочных видов страхования жизни, сосредо–точение в управлении страховыми организациями огромных по размеру капиталов) стали причиной появления в страхо–вании и иной общественно значимой функции – институ–ционального инвестора. В силу инверсии производственного цикла в страховании страховщики для обеспечения испол–нения обязательств по договорам страхования формируют страховые резервы. Совокупные размеры последних только в странах европейской экономической интеграции составляют более 3,0 трлн евро, более 80% из которых приходится на страховщиков, проводящих операции по страхованию жизни. В дополнение к формированию страховых резервов, которые должны быть обеспечены соответствующими акти–вами, страховщики обязаны иметь и довольно высокую сум–му свободных активов. Согласно последним изменениям в требованиях к платежеспособности в странах Европейского Союза минимальный размер гарантийного фонда не может быть менее чем 2,0 млн евро у одной отдельно взятой стра–ховой организации. Особенность инвестиционных активов страховых организаций состоит в долгосрочности возмож–ных вложений. Именно поэтому многие считают, что только благодаря страховщикам стало возможным осуществление таких масштабных инвестиций, как создание Манхэттена в Нью-Йорке и проведение других дорогостоящих строи–тельных программ. Таким образом, роль страховых орга–низаций состоит и в организации движения («перелива») средств на рынке капитала объединением незначительных средств, уплачиваемых каждым страхователем в отдельно–сти по договорам страхования, в колоссальные по размерам инвестиционные фонды капиталов.

      Долгосрочное страхование жизни имеет важное значе–ние в системе общественных экономических отношений как способ сохранения индивидуальных сбережений граждан. Это позволяет говорить об особенной социальной и эко–номической функции страхования как формы организации индивидуальных накоплений населения и дает возможность в значительной мере переложить бремя экономической за–боты о гражданах престарелого возраста, нетрудоспособ–ных, да и здоровых граждан, на плечи страховщиков. Ста–бильность страховых компаний, проводящих операции по страхованию, их платежеспособность – предмет особого контроля со стороны государства, поскольку банкротство страховщика означает не только прекращение договора страхования, но и потерю всех сбережений, инвестирован–ных страхователем в уплату страховых взносов по долго–срочному договору страхования жизни.

      Несмотря на широкое развитие страхования, общество тем не менее не должно переоценивать возможности стра–ховщиков по принятию рисков на страхование, поскольку такая возможность определяется капитализацией страхо–вых компаний, природой риска, а также опустошительнос–тью последствий СКАЧАТЬ