Управление личными (семейными) финансами. Системный подход. Михаил Штейнбок
Чтение книги онлайн.

Читать онлайн книгу Управление личными (семейными) финансами. Системный подход - Михаил Штейнбок страница 7

СКАЧАТЬ бюджеты ведут отдельно. Они договариваются о вкладе каждого на совместные цели – еду, коммунальные платежи, расходы на детей. В этом случае каждый из супругов отдельно управляет своими финансами. Тогда речь идёт больше о личных, нежели семейных финансах. Либо об управлении двумя разными объектами – семейными финансами, которыми управляют оба супруга вместе, и личными финансами, которыми управляет каждый из них.

      Наиболее сложной, по-видимому, является ситуация, когда у семьи есть свой небольшой семейный бизнес. Очень часто в таких случаях финансы семьи сростаются с финансами бизнеса, и отделить одно от другого становится непросто.

      Но сделать это необходимо по следующей причине.

      Управление финансами бизнеса и управление семейными финансами – это два разных управления. Основным различием является то, что у семьи и у бизнеса абсолютно разные цели.

      Цель бизнеса – прибыль и капитализация, т. е. рост стоимости этого бизнеса.

      Цель семьи совершенно другая, её трудно определить в финансовых терминах. Это некое субъективное «счастье», которое разными людьми понимается по-разному.

      Понятно, что мы открываем свой семейный бизнес как раз для того, чтобы обеспечить семью. Но важно понимать, что семью обеспечит только прибыль от бизнеса, а не сам бизнес.

      Многие мои клиенты спорят со мной по этому поводу. Они полагают, что раз бизнес создан для того, чтобы обеспечить семью, то и управлять финансами семьи и бизнеса надо вместе. Для них расходы на еду, расходы на развлечения и расходы на приобретение комплектующих материалов отличаются лишь категорией. У них нет отдельного бюджета семьи и отдельного бюджета бизнеса, а есть бюджет семьи и бизнеса в совокупности.

      Однако, такой подход может привести к плачевным результатам.

      Пример. Анастасия, 52 года, разведена, живёт вдвоём с дочерью 18 лет. Есть взрослый сын за границей; у него своя семья. И есть мама, которая живёт отдельно, но которой надо немного помогать.

      У Анастасии небольшой бизнес в сфере услуг, единственный для неё источник дохода.

      Она полагет, что её доходы – это поступления оплаты от клиентов;. расходы – это все траты, необходимые для жизни семьи: продукты, одежда, коммунальные платежи, помощь маме и дочери и т. д. А также все траты, необходимые в бизнесе: зарплата персонала, аренда, покупка материалов и прочее.

      Имеется долг по ипотеке на квартиру, а также долг по кредиту, который она брала на текущие нужды бизнеса.

      С первой же встречи меня поразило, как мало денег Анастасия тратит на себя, на свою семью. Как скромно, даже скудно она живёт. О каких-то накоплениях и речи не было.

      Когда мы разделили её финансы на семейные и относящиеся к бизнесу, то оказалось, что её бизнес банально убыточен. Что не бизнес кормит её семью, а наоборот. Она сама, за счёт кредита и других долгов, кормит свой бизнес.

      Этот вывод СКАЧАТЬ