Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И. Коллектив авторов

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ организацию в том числе представителями, агентами, иными уполномоченными лицами, а также третьими лицами.

      3. Порядок идентификации выгодоприобретателя не является предметом регулирования Инструкции № 28-И, в связи с этим п. 1.6 Инструкции № 28-И не предъявляет конкретных требований к идентификации выгодоприобретателей, а содержит отсылочную норму к законодательству Российской Федерации.

      Обязанность кредитной организации предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателя установлена подп. 2 п. 1 ст. 7 Закона о противодействии.

      С нормой данного пункта Закона о противодействии корреспондируют положения п. 1.6 Инструкции № 28-И, в соответствии с которым при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) кредитная организация должна установить, действует клиент в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя. Если клиент действует в интересах выгодоприобретателя, кредитная организация должна идентифицировать выгодоприобретателя в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

      Требования к идентификации кредитными организациями выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма содержатся в Положении № 262-П.

      Согласно п. 1.2 Положения № 262-П, кредитная организация устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, при этом под выгодоприобретателем понимается лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности, на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.

      Согласно п. 1.5 Положения № 262-П, требование п. 1.2 Положения № 262-П считается выполненным кредитной организацией, если она может на основании соответствующих документов и сведений подтвердить, что ею предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей.

      В частности, в соответствии с п. 1.4 Положения № 262-П в кредитной организации должна быть разработана и утверждена руководителем кредитной организации программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, включающая порядок идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей.

      4. В практике возникают вопросы о порядке применения процедур идентификации клиентов при открытии вклада в пользу третьего лица.

      В соответствии с п. 1 ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

СКАЧАТЬ