Банковское право. Т. Э. Рождественская
Чтение книги онлайн.

Читать онлайн книгу Банковское право - Т. Э. Рождественская страница

СКАЧАТЬ страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

      СЗ РФ – Собрание законодательств Российской Федерации

      Глава 1

      Банковское право: основные положения

      1. Банковская система в современных условиях

      Банковская система играет важнейшую роль в современных экономических отношениях.

      Во-первых, банки позволяют эффективно сберегать и, следовательно, аккумулировать денежные средства, накопление которых является ключевым условием расширенного воспроизводства и развития потребления.

      Во-вторых, банки предоставляют субъектам экономических отношений недостающую ликвидность (например, в виде кредитов) – главный стимулятор устойчивого развития современной экономики. Предоставление кредитов означает и принципиальную возможность «создавать деньги», что неизбежно влияет на денежную систему государства.

      Наконец, в-третьих, через кредитные организации проходит основная масса платежей физических и юридических лиц, что позволяет контрагентам поддерживать экономические связи, даже находясь на большом расстоянии друг от друга. Банк – это организация, которая осуществляет профессиональное управление денежными средствами.[1]

      Специфика банковской деятельности, роль кредитных институтов в современной экономике, особенности их отношений с кредиторами и прежде всего с вкладчиками породили необходимость значительного публичного вмешательства в деятельность кредитных институтов. В настоящее время практически во всех странах функционируют органы банковского надзора, первоочередной целью которых является поддержание стабильности и развития банковских систем, защита интересов кредиторов и вкладчиков.[2]

      Функционирование банковских систем тесным образом переплетается с функционированием денежных систем, с осуществлением задач денежно-кредитной политики. Главная из этих задач состоит в защите и обеспечении устойчивости национальной валюты.[3] Реализация целей денежно-кредитной политики, в свою очередь, также обусловливает значительное публичное воздействие на работу кредитных институтов и специальных органов, которые проводят в жизнь денежно-кредитную политику, влияют с помощью специфических способов (так называемых инструментов денежно-кредитной политики) на денежную массу, находящуюся в обращении, на темпы инфляции и, как следствие, на экономическое развитие, занятость и т. д.

      2. Банковское право: основные подходы

      В силу своих особенностей банковская деятельность требует специального правового регулирования, поэтому была выделена специфическая подсистема права, получившая как в России, так и за рубежом название «банковское право».[4]

      Предметом банковского права являются общественные отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности.

      В российской юридической науке существует несколько точек зрения на место банковского права в системе права.

      Согласно первой из них банковское право является подотраслью (либо институтом) финансового права. Финансовое право признается совокупностью правовых норм, регулирующих общественные отношения, которые возникают в процессе мобилизации, распределения и использования государством денежных средств, иными словами, в области бюджета, налогов, государственных расходов, страхования, кредитования, финансового контроля, и отношения в сфере валютно-денежных операций.[5] Вместе с тем специалисты по финансовому праву указывают, что финансы – это (1) «система организованных государством экономических отношений, позволяющих планомерно, на научно обоснованной и социально справедливой основе, осуществлять мобилизацию, распределение и использование денежных средств в целях реализации внутренней и внешней государственной политики»; (2) «планомерно мобилизуемые, распределяемые и используемые государством фонды денежных средств».[6] Финансовое право регулирует публично-правовые отношения, т. е. отношения, возникающие в связи с осуществлением властных полномочий. Следовательно, банковское право также необходимо рассматривать как часть публичного права.[7]

      Этот подход к банковскому праву был оправдан, когда банковская система являлась элементом государственного (административного) механизма и играла роль перераспределения денежных ресурсов на основе государственного плана. Именно такой, тождественной системе государственного банка, была банковская система в рамках социалистического хозяйства. Уже в конце 1980-х гг. в СССР началось постепенное изменение принципов формирования банковской системы, выделение из системы Госбанка СССР отдельных банков, что рассматривалось как улучшение управления финансами.[8] СКАЧАТЬ



<p>1</p>

См.: Роуз Питер С. Банковский менеджмент / пер. с англ. 2-го изд. М.: Дело, 1997. С. 5.

<p>2</p>

Исключение может составлять Новая Зеландия.

<p>3</p>

В соответствии с ч. 2 ст. 75 Конституции РФ защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

<p>4</p>

См.: Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США / пер. с англ. Г.А. Командина; под ред. Я.А. Куник. М.: Прогресс – Универс, 1992; Вишневский А.А. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000; он же. Банковское право Европейского Союза. М.: Статут, 2000; и т. д.

<p>5</p>

Зубенков А.В. Финансовое право: учеб. пособие. Минск: АМ МВД РБ, 1993. С. 7.

<p>6</p>

Зубенков А.В. Указ соч. С. 3, 7.

<p>7</p>

В ряде работ, посвященных теории права, регулирование банковской деятельности тоже отнесено к финансовому праву, выделяемому в соответствии с общепринятой классификацией отраслей права. Так, Н.И. Матузов пишет, что предмет финансового права – «финансовые отношения, формирование и исполнение госбюджета, денежное обращение, банковские операции, кредиты, займы, налоги». Правда, чуть позднее Н.И. Матузов замечает, что «в условиях перехода к рынку все более раздвигаются рамки самостоятельности, возникла система коммерческих банков» (Теория государства и права: курс лекций / под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. М.: Юристъ, 1997. С. 363).

<p>8</p>

Например, постановление СМ СССР от 31 марта 1989 г. № 280 «О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование».