Пропасть. Егор Кораблев

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ ика – пусть в нашей истории его зовут Егором.

      Вот Егор идет по торговому центру и видит в витрине новенький телефон. Телефон, которым уже обзавелись многие друзья Егора. Телефон, который Егор так хотел бы иметь – но позволить себе не может. Почему? Причины могут быть разными. Может, это неприлично дорогой телефон. Или же Егор пока не зарабатывает столько, чтобы вот так просто взять и купить эту вещь. Казалось бы, формулировка «позволить себе не может» делает ситуацию предельно предсказуемой – если не может, то и не позволит, вздохнет и пройдет мимо… Однако слоган «ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС» не зря на первом месте у маркетологов! Догадываетесь, что будет дальше?

      Как и многие, Егор начинает искать возможности заполучить вожделенную вещь ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС! Желание иметь ее берет верх над здравым смыслом, мешает думать о последствиях. ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС! Во всех цивилизованных странах уже давно в крупных магазинах и торговых центрах размещены офисы кредитных организаций, которые заманивают клиентов для получения займа или кредита. Именно в таких местах и побеждает соблазн воспользоваться их услугами: ведь прямо сейчас отдавать ничего не надо, ведь СЕЙЧАС можно получить то, что так хочется, а заплатить уже потом, позже! И желание унести с собой телефон (телевизор, шубу, игровую приставку, выберите

      нужное) ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС не дает покоя, мешает логически рассуждать. Мешает задать себе простые вопросы: может, лучше подкопить и приобрести желаемое? может, эта вещь или товар не имеют для меня такой ценности, как мне кажется? может, не настолько мне это и нужно или не настолько срочно? Мешает задуматься о том, почему кредитная организация работает в такой тесной связке с товарами, которые имеют большую популярность и неоправданную цену, нет ли здесь подвоха.

      Как мы и ожидали, Егор принимает решение взять кредит в банке для покупки телефона. Но тут же получает отказ. Почему? Ему только только исполнилось 18, и данные в его заявке на кредит не соответствуют требованиям банка.

      И тогда Егор обращается в микрофинансовую компанию. У нее годовой процент в сотни раз выше, чем в банке, зато требования к потенциальному клиенту – ниже и получить деньги гораздо проще. Егору одобряют кредит – на один месяц 20 000 рублей под 365 процентов годовых! В банке было бы 14–35 процентов. Грабеж? Однако при нынешнем законодательстве РФ со стороны микрофинансовой компании нарушений нет, все законно.

      Вернемся к Егору. Он получил средства, и теперь ему хватило на заветный телефон. После долгожданной покупки – а именно срабатывания системы «ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС» – проходит месяц, и надо возвращать полученный заем. Возвращать не только ту сумму, которую брал, но и начисленные проценты. А средств для полного погашения снова не хватает… Егор в глубоком замешательстве. Не найдя другого выхода, он обращается в еще одну микрофинансовую компанию, берет второй заем, чтобы продлить первый. И не задумывается о том, что продление (пролонгация, подробнее об этом ниже) – это лишь отсрочка неизбежного, это лишь выигранное время. Как правило, для людей склада ума как у Егора и с синдромом «ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС» этот выигрыш просто бесполезен.

      Время идет, кредитные компании передают в бюро кредитных историй информацию о Егоре. А именно – сообщают, что он неблагонадежный заемщик. Теперь и микрофинансовые компании перестают выдавать ему средства. К этому моменту Егор оказывается должником уже не одной микрофинансовой компании. Теоретически кредиторы могли бы обратиться в суд и по его решению взыскивать долги – на практике это выглядит как списание 25 процентов с дохода, если таковой имеется. Но ни одна микрофинансовая компания не заинтересована ждать несколько месяцев. И они передают Егора коллекторскому агентству.

      Как правило, коллекторское агентство – «дочка» компании-кредитора, потому что долги на рынке покупаются за 3–10 % (зависит от деталей) и никто не желает терять свои же средства, полученные путем начисления процентов. При передаче обычно ссылаются на статью 1005 Гражданского кодекса РФ. Это значит, что коллекторское агентство только представляет интересы кредитора, а заемщик – ныне должник – должен все в ту же компанию, в которой брал заем. Или же другой вариант – по статье 382 ГК РФ по договору цессии. Тогда права требования, как и ответственность, переходят к новому владельцу. Ни в первом, ни во втором случае мнение должника не учитывается.

      Глава

      II

      Коллекторы начинают работу с должником

      Есть несколько ступеней взыскания.

      Первая из них – так называемый этап «софт». Он допускает самое мягкое воздействие на клиента. Для коллектора это означает минимум возможностей и максимум ограничений в работе.

      Приведу пример из личного опыта работы (названия компаний и имена действующих лиц изменены). Егор берет заем в компании «Прайм» на 1 месяц под 365 процентов годовых. По истечении месяца (или иного срока, на который был оформлен заем) ему надо закрыть долг путем сложения основного СКАЧАТЬ