Страховое право. Учебное пособие. Д. Н. Ермаков

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ имущественного интереса. В самом деле, в личном страховании при заключении договора невозможно проведение прямой оценки стоимости имущественного интереса, в этом плане схожая ситуация в страховании ответственности.

      Рассмотрим договор страхования ответственности нотариуса.

      При заключении договора страхования невозможно оценить потенциальный ущерб, который может быть нанесен имущественным интересам третьих лиц нотариальными действиями (его величина зависит и от стоимости имущества по сделкам, и от суммы ущерба, устанавливаемой в судебном порядке), поэтому размер страховой суммы устанавливается непосредственно в договоре страхования или предусматривается законом. Однако отсутствие действительной оценки «стоимости» имущественного интереса в договоре страхования ответственности не может являться доказательством того, что предметом договора страхования является нечто иное, чем имущественные интересы нотариуса, связанные с обязательствами по возмещению вреда, причиненного нотариальными действиями третьим лицам.

      Аналогичный подход применяется при квалификации имущественного интереса как предмета договора в личном страховании. Например, при заключении договора страхования на случай постоянной утраты трудоспособности оценить действительный размер имущественного интереса лица теоретически сложно, а практически невозможно, так как эта оценка должна основываться на гипотезе подсчета будущих доходов страхователя на момент наступления страхового случая и размера компенсации страховщиком неполученных доходов за весь период жизни застрахованного после его наступления. Кроме того, потребуется учет многих условных факторов: возраст страхователя, изменение размера его доходов и т. п. Более того, нормы обязательного страхования по оценке ущерба носят достаточно условный характер и зачастую не включают всех видов доходов[75].

      На основании перечисленных причин в договоре личного страхования оценка имущественного интереса приобрела превращенную форму в виде страховой суммы[76], которая реализуется через размер страхового взноса, подлежащего уплате по договору страхования, который, в свою очередь, напрямую зависит от возможностей и выбора страхователя. По мнению ряда авторов, превращенность формы нисколько не изменяет содержания имущественного интереса при заключении договора личного страхования[77].

      Другой вопрос, являющийся предметом дискуссий на тему об объекте страхования, заключается в том, что статья 942 Гражданского кодекса РФ в числе существенных условий в договоре имущественного страхования устанавливает определенное имущество или иной имущественный интерес, являющийся объектом страхования, в договоре личного страхования, это – указание застрахованного лица, но нет требований доказательства интереса страхователя в страховании таких имущественных интересов. В силу чего отсутствует СКАЧАТЬ