Banken, Börsen und Finanzkrisen. Günter Neumann

Чтение книги онлайн.

СКАЧАТЬ Günter Neumann

       Banken, Börsen und Finanzkrisen

       Fakten, Zahlen und Statistiken

       Vermögen - quod vadis?

       Vermögensumverteilung

       durch das

       Banken- und Börsenspiel

       Berlin, April 2018

      Copyright Verfasser

       Einleitung

      Durch die zunehmende Globalisierung der Märkte dynamisieren sich Handel, Finanzströme und technische Entwicklungen. Es wird mächtige Gewinner und ohnmächtige Verlierer geben. Dies betrifft ganze Staaten und einzelne Menschen.

      Bei den Banken und Börsen wird weltweit jeden Monat das Wertvolumen des gesamten Weltvermögens durch die Finanzkanäle der Märkte geleitet. Diese Finanzströme bewirken Zahlungsausgleiche, jedoch zugleich auch eine dynamische Umverteilung von Vermögen. Nach dem Oxfam-Bericht von 2018 besitzen mittlerweile 1% der Weltbevölkerung so viel wie die übrigen 99%.

      Inwieweit sind Zentralbanken - und damit unser Geldsystem -, Banken und Börsen an dieser Vermögensumverteilung beteiligt?

      Egal, ob man Akteur oder Verweigerer ist, ganz gleich, ob man Profiteur oder Verlierer ist, das System dreht sich immer schneller und dreht alle mit. Niemand kann es anhalten oder wirklich aussteigen. Niemand kann die nächste Finanzkrise und die darauf folgende Wirtschaftskrise wirklich verhindern.

      Bei diesem Finanzsystem kann Geld mit Geld gemacht werden. Das ist verführerisch. Immer wieder gehen verantwortliche Akteure vom Finanzmarkt

      gesetzeswidrig mit den angehäuften Milliarden-Vermögen der unwissenden Kunden in risikoreiche Finanzgeschäfte. Oder es wird versucht mit Falschversprechungen von schwindelerregenden Renditen an das Geld anderer zu kommen. Im letzteren Fall ist jedoch bei Beratungserfolg eine gewisse Gier auf beiden Seiten daran beteiligt.

      Politiker und verantwortliche Manager aus dem Finanzwesen stellen Fakten und Zusammenhänge des Finanzsystems häufig so dar, als basieren diese auf Naturgesetze. Aus gewisser Sicht haben Wettergeschehen und Wirtschaftsgeschehen gewisse Parallelen - nach einem Unwetter wird sicherlich irgendwann einmal wieder die Sonne scheinen.

      Zu guter Letzt scheinen insgesamt jedoch Banken und Börsen zumindest eine Gemeinsamkeit mit Spielcasinos zu haben: Langfristig gewinnen diese immer.

      Das Buch gibt in möglichst knappen Darstellungen und nachvollziehbaren Modellrechnungen Antworten auf die Fragen:

      - Welche wesentlichen Aufgaben haben Banken und Börsen im Finanzsystem?

      - Mit welchem Finanzvolumen wird an den verschiedenen Finanzmärkten gehandelt?

      - Was sind die möglichen Defekt-Stellen im Finanzsystem und gibt es Alternativen?

      - Welche Faktoren haben zu Finanzkrisen und Wirtschaftskrisen geführt und was

      waren die Folgen?

      - Wie ist das Weltvermögen verteilt und welche Entwicklungen sind hierbei zu

      beobachten?

      - Welche Wirkungsmomente haben die Finanzströme bei der

      Vermögensumverteilung?

      - Werden Markt und Börse zu einem Computerspiel, an dessen Ende einer alles

      gewinnen wird?

      1.0 Banken und Börsen

      Banken und Börsen stehen sich in der Finanzwirtschaft bekanntermaßen sehr nahe. Die Kernaufgaben von Banken sind Dienstleistungen im Kapital-, Kredit- und Zahlungsverkehr.

      An Börsen werden Wertpapiere, Devisen und Waren nach dem Prinzip von Angebot und Nachfrage gehandelt. Auf Grundlage der Handelszahlen werden die amtlichen Kurse berechnet und bekanntgegeben.

      Banken und Börsen unterliegen in Deutschland der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Die Bafin beaufsichtigt auf Grundlage staatlicher Regulierungsvorgaben Banken, Versicherungen sowie den Handel mit Wertpapieren.

      Auf europäischer und außer-europäischer Ebene existieren weitere internationale Aufsichtsinstitutionen.

       Links:

      Bafin: www.bafin.de

      Bankenaufsicht der EU: www.eba.europa.eu

      Bank für Internationalen Zahlungsausgleich: www.bis.org

      1.1 Banken

      Prinzipiell lassen sich Banken in folgende Arten unterscheiden:

      - Banken für das Kreditgeschäft

      - Banken für die Verwaltung von Spareinlagen

      - Banken für die Verwahrung und den Handel mit Wertpapieren und Devisen

      Zudem lassen sie sich in drei Bankentypen einteilen:

      - Öffentlich-rechtliche Banken

      - Genossenschaftsbanken

      - Privatbanken

      Die Kunden von Banken werden unterteilt in:

      - Standard Privatkunden

      - Vermögende Privatkunden

      - Firmenkunden

      - Staaten und Gebietskörperschaften

      - Banken (Interbankenhandel)

      In Deutschland ist die Deutsche Bundesbank allen Banken übergeordnet. Für das Betreiben einer Bank ist eine Banklizenz notwendig.

      Als Zentralbank (Nationalbank) übernimmt die Deutsche Bundesbank Aufgaben der deutschen Geld- und Währungspolitik. Eine der Kernaufgaben von Zentralbanken ist die Ausgabe von Banknoten. Diese Banken werden auch als Notenbanken bezeichnet.

      Banknoten werden in Deutschland in der Bundesdruckerei gedruckt.

      Zentralbanken sind verantwortlich für die Stabilität der Preise und Landeswährungen.

      Sie halten Währungsreserven und verleihen anderen Banken Geld zu einem durch sie selbst festgelegten Leitzins. Ihre Aufgabe ist es zudem, untergeordnete Banken zu beaufsichtigen.

      Bekannte СКАЧАТЬ